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日本総研が指摘、金融業界が直面「6つの生成AIリスク」…“踏み外さない”3つのカギ
金融機関の生成AI活用が急拡大している。利用中・試行中の組織は約7割に達し、大手だけでなく地方銀行や信用金庫にも波が広がる。一方で金融業界には、情報漏えいやハルシネーションなど“絶対に踏み外せない”業界特有のリスクがある。日本総合研究所 調査部 金融リサーチセンター 主任研究員の谷口栄治氏が語った「6つのAIリスク」と、AI活用を成功に導く「3つのカギ」とは。大手だけじゃない、約7割の金融機関が生成AIを活用中
金融業界では今、システム刷新への取り組みが活発化している。「これまで金融業界は、システム更新の重要性は理解しつつも、目の前の経営課題に取り組むことを優先してきました。その結果、バブル期に導入されたシステムが老朽化し、維持保守コストの増大や業務効率の低下といった問題が表面化しています」と指摘するのは、日本総合研究所の谷口栄治氏だ。
維持保守コストの増大、時代にフィットしない非効率な業務、セキュリティリスクの高まり、顧客サービスの使い勝手の悪さ、そしてイノベーションへの対応力の低下──こうした経営課題の打開策として、AIをはじめとする新しいテクノロジーの活用は業界全体の喫緊の課題となっている。
実際、日本銀行が2025年9月に公表した調査データによると、金融機関における生成AIの利用状況は急速に拡大している。2024年と2025年のデータを比較すると、生成AIを「利用中」と答えた金融機関は3割から5割に増加。「試行中」を含めると約7割の金融機関が何らかの形でAIを活用している。特に注目すべきは、大手銀行だけでなく地方銀行や信用金庫といった地域金融機関でもAI活用の動きが活発化していることだ。
「この傾向は、金融業界全体でAI活用が“標準的”な経営戦略として認識され始めていることを示しています。ただし、生成AIの活用を推進するには、業界特有のリスクをよく理解しておく必要があります」（谷口氏）
維持保守コストの増大、時代にフィットしない非効率な業務、セキュリティリスクの高まり、顧客サービスの使い勝手の悪さ、そしてイノベーションへの対応力の低下──こうした経営課題の打開策として、AIをはじめとする新しいテクノロジーの活用は業界全体の喫緊の課題となっている。
実際、日本銀行が2025年9月に公表した調査データによると、金融機関における生成AIの利用状況は急速に拡大している。2024年と2025年のデータを比較すると、生成AIを「利用中」と答えた金融機関は3割から5割に増加。「試行中」を含めると約7割の金融機関が何らかの形でAIを活用している。特に注目すべきは、大手銀行だけでなく地方銀行や信用金庫といった地域金融機関でもAI活用の動きが活発化していることだ。
「この傾向は、金融業界全体でAI活用が“標準的”な経営戦略として認識され始めていることを示しています。ただし、生成AIの活用を推進するには、業界特有のリスクをよく理解しておく必要があります」（谷口氏）
この記事の続き ＞＞
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・金融機関が直面する「6つの生成AIリスク」
・AIエージェントでどう変わる？ 金融業界のAI活用実態「3領域」
・「AI導入しないリスク」…金融庁が警告する“真の脅威”とは
・AI活用成功の「3つのカギ」
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