金融機関が直面する「従来型データ管理」の5つの課題とその解決方法

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2019/11/01 掲載

金融機関が直面する「従来型データ管理」の5つの課題とその解決方法

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日本の金融機関はこれまでデータ利活用に多大なシステムコストをかけてきた。しかし、近年は取り扱うデータ量および多様性が加速度的に増大し続け、従来型のデータ管理が限界を迎え、コスト面・人員面で金融機関のリソースを圧迫している。データ管理における現状の課題と対応方針について先進事例を元に考察する。

デロイトトーマツグループディレクター早竹裕士

システムベンダーにて国際決済と国債決済を担当した後、大手監査法人にてバーゼル対応、金商法コンプライアンス、業務効率化、新商品開発等を支援。2018年より現職。2019年より、金融機関のリスクビジネス、リスク・ファイナンス管理のDXを推進するデジタルチームのリーダーを務めている。

金融機関がデータ活用する上での課題と原因と対応策は何か

（Photo/Getty Images）

金融機関の「データ活用」で直面する5つの課題

　金融機関はこれまでも多くのデータを取り扱ってきており、情報処理産業の側面を有してきた。近年はデータの一次的な処理によりビジネスを完遂することに加えて、データの二次的な活用が強く求められており、新たなチャレンジが生じている。

　二次的な活用には、営業推進や顧客への情報提供といった攻めの側面と、財務・リスク管理やコンプライアンス管理といった守りの側面があり、多くはさまざまな切り口での集計・検索が基礎となる。

　二次的な活用局面が増加し、頻繁にデータ要件が追加・詳細化されるようになってきたことで、金融機関は以下のような課題に直面する機会が増えている。

〇課題1：データがない
　利息計算や期日管理などの一次的な業務管理をワードやエクセル等による手管理で行っている場合、システム上にデータとして登録されていない。この事象はシステム化のROIに合わない少量で個別性の強い業務に多く見られる。また、計画や見積りなど、将来に関する情報はシステム内に新鮮なデータがないことが多い。

〇課題2：データが正しくない
　一次的な業務がシステムで行われている場合でも、重要でない項目は入力されないか、入力されていても品質が低いことが多い。たとえば、購入した有価証券を登録するフロント部署では発行体の格付情報は重要でも、住所情報は重要でないが、コンプライアンス管理上は格付よりも住所情報が重要となるかもしれない。

〇課題3：データが利用可能な形式でない〇
　稟議や日報などの文章や、請求書や運用報告書といった計表形式の画像データなど、システム内にあるデータであっても、加工することなく直ちに利用することができないデータがある。

〇課題4：データがどこにあるかわからない
　グーグルのように“気の利いた”検索エンジンに日常生活で慣れてしまうと、類義語の判別もままならない社内イントラの検索機能では、必要な情報へ到達することができない。手動でのタグ付けによる対応もなされているが、タグが多すぎても少なすぎても検索することが難しい。

〇課題5：データが統合されていない
　一次的な業務システムはそれぞれ個別に最適化されたデータの持ち方をしており、二次利用するシステムとは個別に取り決められた形式のデータ授受が発生する。この受け渡しを集約するために本来DWH（データウェアハウス）が用意されていたはずだが、DWHでは頻繁に変化する二次利用要件の頻度や粒度（情報の詳細度）に対応できない場合が多く、十分な機能を発揮していない。DWH変更にかかるコストの高さに加えて、変更による業務影響を把握することが困難であることも機能不全の一因となっている。

　結果として、個別のデータ受け渡しルートが乱立する、いわゆるスパゲッティ化が生じており、スパゲッティ化した先で、更に枝分かれした情報をかき集め、整形・統合する非効率が強いられている。