海賊対策が生んだ、国家予算をも上回る富の“仕組み”

アワタニ：あ、それ世界史で習った気が……。メディチ家、でしたっけ。

松田さん：そう、かの有名なメディチ家の収入は国家予算を上回り、レオナルド・ダ・ヴィンチやミケランジェロといったアートの巨匠のパトロン（注3）でした。ミケランジェロなんて、少年時代に才能を見出されてメディチ家の宮殿で育ったそうですよ。ちなみにメディチ家にはローマ教皇になる者までいました。


アワタニ：国家予算を上回るってアマゾンとかアップルみたい……。しかも、超メジャーなキリスト教まで取り込むとかすごすぎます！どうやって儲けたんですか。

松田さん：それは、たった1つ、ある方法を思いついたからです。

アワタニ：たった1つ（ごくり）。

松田さん：当時、イタリアから中東やアジアへの玄関口はトルコのイスタンブールでした。貿易では水の浮力で荷物を楽に運べるため船を使い、その船に買付資金として大量の金貨や銅貨を積みます。そうするとエーゲ海やアドリア海で、海賊が大挙して待ち構えるようになっていったと。

アワタニ：そんな物騒なところで貿易をしてたのか……。

松田さん：「さあ、困った」ということで考えられたのが、為替手形（注4）です。


アワタニ：えっ、なんですか為替手形って？

松田さん：為替手形はキャッシュカードだと思ってください。銀行で現金を受け取れて買い物でもそのまま使えるという意味では、トラベラーズチェックに似ていますね。最近は使う人がだいぶ減りましたが。

アワタニ：トラベラーズチェック（スマホで検索中）。昔、海外旅行などで使われていた旅行小切手ですね。

松田さん：それに近いです。たとえばイタリアのメディチ銀行フィレンツェ支店にお金を預けた証拠に「為替手形」という証文をもらい、トルコのメディチ銀行イスタンブール支店でそれを見せて、預けたお金を引き出すんです。為替手形さえあれば、数十日にわたる長い道中に重たい金貨（お金）を持っていく必要がないし盗難リスクも激減。これが革命的で。

アワタニ：おお、海賊対策ができるようになったのか！


松田さん：このころから現代まで600年以上ずっと、遠隔地どうしの貿易では、メディチ銀行のような世界中に支店がある大きな銀行でしか決済ができません。そこで扱う莫大な金額や膨大な取引回数ごとに手数料を取り、さらに現地通貨に両替するときに為替手数料（注5）まで取ったから、当時のメディチ銀行は儲けに儲けたと。


アワタニ：手数料の二重取り！めっちゃ儲かりそう……。

松田さん：この為替手形を思いついたことで中堅企業だったメディチ家は、ルネサンス期に人類史上稀に見る文化や芸術を花開かせる莫大な財を成し、国家にまでお金を貸して、政治に食い込む権力を握ったわけです。

アワタニ：それがイタリアを世界でも屈指の人気観光地にし、世界中の人々が憧れるようになった要因なんですね。

松田さん：「為替手形」のしくみはもう少し複雑で、さらに信用状（注6）も駆使したようですが、ここは深入りしないでおきましょう。ちなみに「為替手形」は、中国の唐の時代にその原型があり、シルクロードを通じて欧州に伝播しました。メディチ家がすごかったのは、欧州中に支店網を広げて、口座振替で遠隔地決済を仲介したことです。つまり、為替手形のしくみを「拡大」したのです。


アワタニ：口座振替で、遠隔地決済を仲介？

松田さん：銀行が、Aさんの口座にあるお金をBさんの口座に移す「口座振替」を世界中の支店どうしで行い、遠くの国への送金を実現したのです。口座振替は同じ銀行内だけでなく、提携している銀行を通じても行えます。メディチ銀行の場合、イスタンブールでの取引は提携銀行だったという説が有力ですね。

アワタニ：えっと……この話って僕の人生にどう関係してくるんですか。

ビットコインが“産業革命級”発明という納得のワケ

松田さん：口座振替がないと、お金は手渡し中心になるから大変ですよ。たとえばアワタニさんの給料が銀行口座に入るのは、銀行が会社の口座から従業員の口座に残高を「振り替えた」からです。A銀行で預けたお金をB銀行のATMでも下ろせるのは、A銀行とB銀行がお互いに日銀（注7）に持っている口座で残高を「振り替えた」から。この「口座振替」こそが金融取引の根幹を成すしくみなんです。



アワタニ：そうか、セキュリティがしっかりした銀行でお金を移動させるから、盗まれたり金額をごまかされたりしないのか。銀行は安全と便利さを提供してくれるんですね。でも、ほかにやりようがありそうな気もしますが……。

松田さん：それがですね、ビットコイン以前は何もなかったんです。

アワタニ：ここでビットコインが登場するのか！

松田さん：お金を受け取る・送る方法は15世紀の為替手形とサインから始まり、預金通帳と印鑑、さらにはキャッシュカードと暗証番号、現代ではスマホと生体認証に変わりました。しかし、金融機関が顧客の口座間で振替を行い決済を仲介するという基本構造は、600年以上何も変わっていません。それを打破する可能性があるから「ビットコインはすごい！」って言われているんです。

アワタニ：ビットコインは歴史の教科書に載るメディチ家の発明をも超える、と。それならノーベル賞以上で産業革命級という話も納得です。