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  • 2022/01/31 掲載

デジタルドルはどこに向かう? FRBの報告書で触れられたこと、触れられなかったこと

連載:野口悠紀雄のデジタルイノベーションの本質

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デジタルドルに関するFRB(米連邦準備制度理事会)の報告書が発表された。デジタルドルの利点と問題点を列挙し、パブリックコメントを求めることとしている。デジタルドルの行方は、世界の金融システムに大きな影響を与えるだろう。ここではFRBの報告書を分かりやすく読み解くとともに、同報告書で「触れられなかった」ことについても解説したい。

執筆:野口 悠紀雄

執筆:野口 悠紀雄

1940年、東京に生まれる。 1963年、東京大学工学部卒業。 1964年、大蔵省入省。 1972年、エール大学Ph.D.(経済学博士号)を取得。 一橋大学教授、東京大学教授(先端経済工学研究センター長)、スタンフォード大学客員教授、早稲田大学大学院ファイナンス研究科教授などを歴任。一橋大学名誉教授。
noteアカウント:https://note.com/yukionoguchi
Twitterアカウント:@yukionoguchi10
野口ホームページ:https://www.noguchi.co.jp/

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米国の中央銀行がいよいよデジタル通貨についての報告書を発表した
(Photo/Getty Images)

デジタルドルの報告書がようやく発表された

 米連邦準備制度理事会(FRB)は1月20日、中央銀行デジタル通貨(CBDC)に関する報告書「Money and Payments: The U.S. Dollar in the Age of Digital Transformation」を公表した。

 昨年春の予定では、昨年夏に報告書が発表されることになっていたが、半年遅れた。これは、FRB内部で賛否両論があることを意味するのだろう。

 報告書は、CBDCの利点と問題点を列挙している。

 ただし、導入するか否かの方向付けは示しておらず、パブリックコメントを求める形になっている。

 また、ここで示されている論点は、これまですでに議論されていたものがほとんどであり、新しい論点が付け加えられているとはいえない。

デジタルドルの仕組み:中間に民間金融機関が入る 

 デジタルドルは、FRBの負債となる。ただし、FRBが直接に消費者と取引するのではなく、中間に民間金融機関が入る。

 その金融機関は、商業銀行、および規制下にあるノンバンク金融サービスの提供者(commercial banks and regulated nonbank financial service providers)とされている。

 利用者の本人確認が必要とはされているが、ウォレット(デジタルドルを利用するための電子財布)を持てる人の範囲については、言及されていない。外国人の利用が認められるのかどうかは、定かでない。

 利用手数料については触れられていないが、たぶんゼロになるのだろう。 

画像
デジタルドルは、国際的な通貨体制に影響を及ぼすことも考えられる
(Photo/Getty Images)

デジタルドルの必要性:ドルの国際的地位保全など

 報告書は、デジタルドルの利点として、次のことを挙げている。

1.安全な支払い手段となる
 マイクロペイメント(インターネット上の少額の支払い)などにも役立つ。

2.国境を越える支払いが便利になる

3.ドルの国際的地位を守る
 他国のデジタル通貨が広く使われるようになれば、ドルの国際的な地位が脅かされかねない。デジタルドルは、そうした中でドルの地位を守るとしている。これは、デジタル人民元を意識したものだろう。

4.金融包摂
 金融サービスを、これまで利用できなかった人々が利用できるようになる。

5.安全な中央銀行貨幣へのアクセスを可能にする

【次ページ】デジタルドルの問題点:銀行預金の流出など

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