MUFGは2026年度中に三菱UFJ eスマート証券とウェルスナビを束ねる中間持株会社を設立し、2027年度中に経営統合を実施する。新会社は、2025年6月から展開する個人向け金融サービスブランド「エムット」の資産形成領域の中核を担う。2026年度に開業予定のデジタルバンクと連携し、スマートフォンアプリ内で完結する金融体験を構築する。

　新会社のサービスには、総合アドバイザリー・プラットフォーム「MAP AI（Money Advisory Platform AI）」を実装する。顧客の年齢、家族構成、資産状況などのデータをAIが分析し、投資初心者から経験者まで個々の状況に合わせた提案を行う。日々の家計管理から金融商品の選定、保険やローンの見直し、結婚や相続といったライフイベントを見据えた助言を提供する。利用者が自ら選択肢を判断する支援のほか、助言から運用実行までを自動化する機能も備える。

　 　デジタルバンクアプリを経由し、数分の操作で銀行口座、証券口座、NISA口座を同時に申し込める設計を採用する。アプリ内で銀行と証券の機能を連携させ、利用者の利便性を高める。より高度な運用を求める顧客には、同等の操作性を持つ専用の証券アプリやトレーディングツールを提供する。対面でのサポートが必要な場合は、三菱UFJモルガン・スタンレー証券への連携も行う。

　MUFGはグループ内にサービスを集約し、社外への利益流出を抑える構造を確立する。これにより確保した原資を預金金利の優遇やポイント還元などに充て、利用者に還元する。本取り組みに先立ち、三菱UFJ eスマート証券は2026年5月中旬を目処に、国内株式取引手数料の無料化を実施する。

　本件の発表において、三菱UFJ銀行の半沢淳一頭取は、銀行と資産形成の一体的な顧客体験を提供する方針を示した。メガバンクによるデータとAIを活用した金融サービスの個別最適化が進む一方で、特定グループ内でのサービス利用を促す囲い込みの側面も指摘されている。