ドコモ・PayPay脅かす…「au経済圏」秘めたる実力、ローソン提携で覚醒する理由

静かに巨大化する…auフィナンシャルグループの全体像

　KDDI傘下のauフィナンシャルホールディングスは、auじぶん銀行、auフィナンシャルサービス、auペイメント、au損保、auアセットマネジメント、auフィナンシャルパートナーズ、au Reinsurance を有する金融持ち株会社だ（冒頭図表、※なお、決済事業の一元化となる推進のため、2026年7月にauフィナンシャルサービスはauペイメントに吸収合併される予定）。

　これらauフィナンシャルグループにおいて、auじぶん銀行の預金残高4.8兆円、口座数689万口座、auPAYカード会員数1,031万人、auPAYポイント運用利用者600万人、auPAY会員数3,770万人を誇るau経済圏（Ponta経済圏）を形成している（2025年7月1日時点）。なお、Pontaポイントは、au経済圏の共通ポイントサービスである。

　特に、auじぶん銀行では、住宅ローンを強化しており、2025年1月から借入期間を最長50年としたり、ペアローン連生団信の提供開始もあり、住宅ローン残高は前年度3.0兆円から4.4兆円にまで増加している（2025年3月末）（下図）。


　KDDI、および傘下のauフィナンシャルホールディングスは、スマホ・セントリックな決済・金融体験を総合的に提供する「スマートマネー構想」を推進している。

　また、通信と金融の連携強化にも力を入れており、KDDIが提供するスマホ向け料金プラン「auマネ活プラン」とauフィナンシャルグループ各社の提供する金融サービスをセットで利用することで、auじぶん銀行の預金金利などを優遇する「auマネ活プラン＋」の提供はその一環の戦略だ。

　そんなauフィナンシャルグループと関係の深い各社との状況を整理したい。それは、今後、各社との関係がauフィナンシャルグループの成長を大きく左右する要素となるからだ。

au経済圏の重要企業（1）：三菱UFJとの関係は…

　KDDIは2008年、三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）と折半出資で、「じぶん銀行」（現auじぶん銀行）を設立したり、三菱UFJ証券HDが、auカブコム証券に51％出資するなど、KDDIとMUFG（三菱UFJ）の関係は、歴史的にも深いものがあった。

　しかしながら、KDDIが、2019年にじぶん銀行を子会社化するなど、双方が独自色を強める中、auカブコム証券を、2025年1月末に三菱UFJ銀行の完全子会社し、「三菱UFJeスマート証券」に変更する一方、auじぶん銀行は、KDDIの完全子会社となった。

　この出資関係解消で、三菱UFJはグループにネット銀行を持たなくなり、KDDIはネット証券を持たないことになっていた。

　こうした中、2025年5月、MUFG（三菱UFJ）は個人向け金融の新ブランドとして「エムット」を展開すること、2026年度後半にデジタルバンクを設立することなどを発表した。 【次ページ】結構スゴイ…KDDI×ローソン連携の「強力なシナジー」