記事 金融政策・インフレ 【金融庁解説】「金融サービス仲介業」が“法的に”使いやすいこれだけの理由 【金融庁解説】「金融サービス仲介業」が“法的に”使いやすいこれだけの理由 2023/11/29 前回までは、エンベデッドファイナンスの文脈における金融サービス仲介業の活用可能性や課題、金融サービス仲介業を巡る潮流（銀行、保険分野）について議論してきました。この回では、法的な観点から、金融サービス仲介業の活用の可能性や課題について、考察してみたいと思います。
記事 損害保険 組込型保険の「作り方」とは？ 開発の考え方やポイントを解説 組込型保険の「作り方」とは？ 開発の考え方やポイントを解説 2023/11/28 前回の記事では、「Embedded Insurance（組込型保険）」の新たな動き「Embedded Insurance2.0」について紹介した。では、「組込型保険」を実現するには具体的にどのような点に気をつけるべきか。ここからは「組込型保険」の作り方を、筆者が取締役を務めるスマートプラス少額短期保険の「サービス組込型キャンセル保険」を例に説明する。今回は概説編だ。
動画 システム開発総論 【動画】自社サービスに金融機能を組み込む「Embedded Finance」実現のカギとは？ 【動画】自社サービスに金融機能を組み込む「Embedded Finance」実現のカギとは？ 2023/11/27 コロナ禍の影響もあり、消費者の行動は大きく変化を遂げた。ファーストクラスのデジタル体験が求められるようになり、より使いやすい金融機関への乗り換えを検討するケースが増えている。このような背景から、非金融企業でも金融サービスを自社のサービスに組み込める「Embedded Finance（エンベデッドファイナンス）」が注目されている。しかし、さまざまな課題により実現するのは難しい。本動画は、これら課題解決のカギとなる「コンポーザブル・エンタープライズ」や、「Embedded Finance」を実現するためのAPI主導のアーキテクチャなどについて解説する。
ホワイトペーパー システム開発総論 DXを実現するための「7つの最新トレンド」を解説、自動化・コンポーザビリティほか DXを実現するための「7つの最新トレンド」を解説、自動化・コンポーザビリティほか 2023/11/27 ビジネスの不確実性が高まり続けている。この状況に対し企業は、デジタルトランスフォーメーション（DX）実現のため、ルーティン業務の「自動化」にますます注力することになるだろう。また、変革を起こす要素として、「コンポーザビリティ」と「インテグレーション」の重要性が増すなか、新しいトレンドとして「持続可能性」が台頭しつつある。今後、持続可能性は多くのDXイニシアティブの重要な一部になる。本書は、これらDXを実現するための7つの最新トレンドについて解説する。
ホワイトペーパー システム開発総論 API戦略の描き方、優れた顧客体験を実現するAPIエコシステムを構築するには API戦略の描き方、優れた顧客体験を実現するAPIエコシステムを構築するには 2023/11/27 企業がより優れた顧客体験を提供するためには、データを迅速かつ効果的に利用できる、デジタルエコシステムを構築しなければならない。そのカギとなるのがAPIだ。たとえば、ヨーロッパ最大の電機メーカーのシーメンスはAPIエコシステムの構築と利用を実現し、優れた顧客体験の提供が可能となったという。本書は、顧客重視のAPI戦略を成功させるための設計図の描き方について解説する。設計図は4つのステージで構成されており、いずれもAPIを効果的に設計・評価・検証するために必要不可欠な要素だ。自社のAPI戦略の設計に役立ててほしい。
ホワイトペーパー システム開発総論 DXは新たな段階に突入、「API主導の接続性」が成功のカギになるワケ DXは新たな段階に突入、「API主導の接続性」が成功のカギになるワケ 2023/11/27 デジタルトランスフォーメーション（DX）の取り組みが進められ、SaaS、モバイル、IoTなど新たなテクノロジーの導入が広まっている。だが、それに伴い、接続すべきエンドポイントの数も劇的に増加し、システム変更の頻度も増えている。従来型の手組みによるポイント・ツー・ポイント接続では、今日のビジネスで要求されるスピードに追い付くことは困難となってきた。そこで、新しいレベルの接続性として、「API主導の接続性」のアプローチを採用することが求められる。それにより、開発者の生産性向上や運用の効率化などを実現し、新たな段階に入ったDXを後押しする。本書は、API主導の接続性について詳細に解説する。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS デジタルバンキングとは何か？（2023年版） 顧客が銀行へ求める「次世代金融サービス」 デジタルバンキングとは何か？（2023年版） 顧客が銀行へ求める「次世代金融サービス」 2023/11/27 これまで通信キャリアやECサイト事業者、コンビニなどが「ネットバンク」や「コンビニATM」として新しい金融サービスを手がけてきた。これに対して、海外は一歩先に進んでおり、銀行が「デジタルバンク」としてこれらのサービスを手がけるとともに、デジタルウォレットやソーシャルメディア、各種Webサービスとの融合なども始まってきた。本記事では、デジタルバンキングとはそもそも何か、注目される理由、市場規模予測、今後の展望などを解説する。
ホワイトペーパー IT運用管理全般 【マンガ解説】「本人確認のDX」が会社を救うワケ、eKYCのメリットと活用法を伝授 【マンガ解説】「本人確認のDX」が会社を救うワケ、eKYCのメリットと活用法を伝授 2023/11/24 競合他社は伸びているのに自社のユーザーがなかなか増えない、顧客の本人確認と書類管理に時間がかかっていて手がまわらない──これらの悩みを抱える担当者たちの元に、突如「eKYCコンサルタント」を名乗る謎の女性が現れる。手続き書類の郵送が不要で、非対面でも安全に本人確認が行えるオンライン本人確認として注目される「eKYC（electronic Know Your Customer）」。彼女は、会社とユーザーにメリットをもたらすeKYCを利用した解決策を伝授するのであった。
ホワイトペーパー IT運用管理全般 【マンガ】アナログな「本人確認」が新規事業の足かせに…先輩に聞くeKYCのはじめ方 【マンガ】アナログな「本人確認」が新規事業の足かせに…先輩に聞くeKYCのはじめ方 2023/11/24 プラットフォーム事業統括部の山本はオフィス内でため息をついていた。担当するマッチングアプリサービスの利用者は順調に増え続けているが、ユーザーの本人確認作業に担当部署が圧迫され、もはや限界。人員の増加も見込めない中、個人情報の厳重な管理も求められ、このままでは重大なトラブルが発生するのでは…？ そう危機感を抱いた山本は、本人確認を効率化し、業績を向上させる打開策を探り始める。そしてたどり着いたのが、かつてお世話になった元先輩、港だった。 山本から相談を受けた港は「eKYC」による解決方法やメリットなどを語り始める。
記事 株式・債券市場・資金調達 Bing Chatが軽視したAIの“超重要リスク”とは？GAFAMと半導体3社：ESGリスク評価一覧表 Bing Chatが軽視したAIの“超重要リスク”とは？GAFAMと半導体3社：ESGリスク評価一覧表 2023/11/24 生成AIブームの目下、AI関連企業に熱い視線が注がれている。莫大な資金が集まるAI市場だが、AI企業が抱えるリスクももちろんある。市場をけん引するAI企業8社、GAFAM（アルファベット、アップル、メタ、アマゾン、マイクロソフト）と半導体主要3社（エヌビディア、AMD、ASML）が抱えるリスクをまとめた。
記事 ペーパーレス化 運転免許超えのマイナンバーカードで大注目、本人確認をデジタル化する「eKYC」とは 運転免許超えのマイナンバーカードで大注目、本人確認をデジタル化する「eKYC」とは 2023/11/24 サービスの契約や商品の購入時などに顧客が本人であることを確認する「顧客確認」。多くの企業にとって重要かつ欠かせない業務だ。ただし、申請書や証明書が必要になったり、郵送による手間・コストがかかったりと、従来の方法には課題が多い。この上、政府が積極活用を推奨するマイナンバーへの対応も必須となる。そこで注目されているのが、顧客確認をオンラインで完結できるeKYCだ。ここでは、eKYCが注目される背景と、得られるメリットなどについて解説する。
記事 その他保険 急拡大する「インシュアテック市場」を矢野経済研究所が解説、3つの攻めの保険DXとは 急拡大する「インシュアテック市場」を矢野経済研究所が解説、3つの攻めの保険DXとは 2023/11/24 2 生命保険分野は、さまざまな規制も相まってDXが進みにくいとみられている。しかしながら、フィンテックの潮流を受け、2017年前後から徐々に生命保険分野においてもInsurTech（インシュアテック）の波が登場。当初はさざ波であったものの、今やその波は、保険商品はもちろん、募集行為や引受査定、支払査定、そしてIT基盤に至るまでさまざまな領域へと広がってきている。そこで本連載を通じて、これから本格的に盛り上がりを見せていくインシュアテック市場についてデータに基づく調査を中心に解説する。
記事 収入・給与 「令和の若者＝超ツライ」を示す証拠の数字、1980年代の若者と比べてわかった生活の差 「令和の若者＝超ツライ」を示す証拠の数字、1980年代の若者と比べてわかった生活の差 2023/11/22 岸田政権に対する若年層の支持率の低さが目立つなど、若年層と高齢者層における政治意識の乖離が激しくなっている。若年層は今の高齢者層が若かった時代と比較して、税金や社会保障の負担が増えており、こうした実情も影響していると考えられる。国民負担における世代間格差は実際、どの程度、大きいのだろうか。
記事 金融政策・インフレ 日銀の利上げ時期がいよいよ確定か、賃金は大幅上昇？円高？そのあと何が起きるのか 日銀の利上げ時期がいよいよ確定か、賃金は大幅上昇？円高？そのあと何が起きるのか 2023/11/21 いよいよ日銀のマイナス金利が解除されそうだ。第一生命経済研究所 藤代宏一氏は「2024年前半までにマイナス金利は解除される」と予想しているという。日銀のマイナス金利がなぜそのタイミングで解除されるのか。実際に利上げになれば、賃金上昇率やドル円などの為替にはどのような影響があるのか。2024年前半までのシナリオについて藤代氏が整理した。
記事 AI・生成AI 人々はChatGPTを過信しすぎ…AIが抱える超難問「シンボルグラウンディング問題」とは 人々はChatGPTを過信しすぎ…AIが抱える超難問「シンボルグラウンディング問題」とは 2023/11/20 ChatGPTの数学力は、一般に考えられていることとは違って、かなり低い。それだけでない。論理学や金融の概念さえも間違える。これは、ChatGPTのLLMの仕組みが関係している。LLMをベースとしたAIが抱える本質的な問題であり、解決法が見いだされていない難問だ。
記事 セキュリティ総論 澤円氏が教える令和のセキュリティ運用、「完璧より現時点最強」を目指すワケ 澤円氏が教える令和のセキュリティ運用、「完璧より現時点最強」を目指すワケ 2023/11/17 澤円氏が教える令和のセキュリティ運用、「完璧より現時点最強」を目指すワケ サイバーセキュリティは専門性が高いこともあり、多くの人々がこの問題から一定の距離を置いている現状がある。しかし、サイバーセキュリティの重要性は広く認識されており、広範かつ深く理解し、一層普及していくことが求められている。圓窓の代表取締役である澤円氏は、サイバーセキュリティについて一般の人々も理解し「サイバーセキュリティの語り部」となれるよう、具体的なエピソードやキーワードを明解に紹介した。
記事 決済・キャッシュレス A2Aとは何か？「中抜きで」80兆円超え、銀行のオープンバンキング化で急拡大の理由 A2Aとは何か？「中抜きで」80兆円超え、銀行のオープンバンキング化で急拡大の理由 2023/11/17 2021年のフィンテック企業への投資は史上最高額を記録した。しかしその後、フィンテック企業への投資は大きく落ち込み、スタートアップの評価額も軒並み下落した。そんな逆風下で急速に拡大しているのが、オープンバンキングの拡大を追い風にした「A2A（Account to Account：アカウント間の直接支払い）」だ。これはいわゆる決済の間に入る決済事業者による「中抜き」をなくす仕組みのことで、2022年は5,250億ドル（およそ80兆円）市場に拡大する見込みという。ここではA2Aの基礎とA2Aをめぐる企業動向をわかりやすく解説する。
記事 建設・土木・建築 高いと「売れない」戸建て住宅、超高価でも「爆売れ」する新築マンションと何が違う？ 高いと「売れない」戸建て住宅、超高価でも「爆売れ」する新築マンションと何が違う？ 2023/11/17 都心の新築マンション価格高騰がとどまるところを知らない現在。しかし、戸建て市場に目を向けてみると、マンション市場とはまったく異なる「値下がり」の動きがあるのをご存じだろうか。戸建てとマンション、両者でこれほどの差が生じるのはなぜか。戸建て市場を取り巻く知られざる現状を解説する。
記事 金融業界グローバル動向 米大統領選はトランプの悪夢の再来か？カギ握る共和党内派閥・有権者層を徹底解説 米大統領選はトランプの悪夢の再来か？カギ握る共和党内派閥・有権者層を徹底解説 2023/11/16 2024年11月に始まる大統領選まで約1年。結局、トランプ対バイデンの再対決になるかもしれないが、そこに至る米国政治の力学は今大きく変わろうとしている。実際、10月に米国史上初の下院議長の解任と新下院議長の就任があり、共和党内は混乱の様相。共和党内や有権者層に明らかな変化が生じている。本稿では、そうした共和党内の保守思想の潮流や全米有権者3割を占める共和党支持層の変化、従来の共和党の枠を超えたトランプの野望を読み解く。
記事 暗号資産・仮想通貨 暗号資産での資金洗浄を止める「トラベルルール」まとめ、運用の論点と今後の展開とは？ 暗号資産での資金洗浄を止める「トラベルルール」まとめ、運用の論点と今後の展開とは？ 2023/11/16 暗号資産を使ったマネーロンダリングやテロ資金供与に対応、FATF（Financial Action Task Force）の規定を遵守するために2023年6月に実施されたトラベルルールの内容を概観するとともに、導入でみえてきた課題と、今後発行予定のステーブルコインにも適用される点をおさえておきたい。
記事 決済・キャッシュレス フィンテック企業「PhonePe」が挑む、グーグルによる「アプリストア独占」からの奪還 フィンテック企業「PhonePe」が挑む、グーグルによる「アプリストア独占」からの奪還 2023/11/15 欧州や英国でテック大手への規制が強まる中、インドでも同様の動きが活発化している。目下注目されるのは、評価額120億ドルに達するインド最大のフィンテックスタートアップ「PhonePe」の動向だ。インドではグーグルのAndroid OSのシェアが95％を超えており、アプリストアやモバイル支払いの手数料率への不満が高まっている。そうした中でグーグルへの挑戦を続け、一部ではすでにシェア奪還に成功しているPhonePeの最新動向をお伝えしたい。
記事 収入・給与 岸田内閣「企業年金改革」の2つの狙いとは、何がどう変わる？とるべき対策も解説 岸田内閣「企業年金改革」の2つの狙いとは、何がどう変わる？とるべき対策も解説 2023/11/14 岸田総理は10月、老舗の働き方や公的年金の制度変更に加え、企業年金の改革へ着手する方針を表明した。具体的には、確定給付型企業年金（DB）の共同運用や運用成績の開示を行っていく方針だという。さまざまな制度の見直しが行われる中、企業年金は今、どのような状態にあって、今後の改革でどう変わるのだろうか。個人がとるべき対策もあわせて解説する。
記事 株式・債券市場・資金調達 「本来の価値」より最大6割安、いまお買い得な“米国以外”の海外企業「厳選10選」 「本来の価値」より最大6割安、いまお買い得な“米国以外”の海外企業「厳選10選」 2023/11/13 海外企業の投資先として人気な米国株だが、それ以外の選択肢にも目を向けると新たなチャンスへの道が多数開ける。現在、本来の価値よりも過少評価されている、米国以外の国際企業銘柄10社を米モーニングスターのアナリストらが解説する。
記事 株式・債券市場・資金調達 令和の「デジタルアセット」とは？ 分散型台帳技術で運用されないとダメなワケ 令和の「デジタルアセット」とは？ 分散型台帳技術で運用されないとダメなワケ 2023/11/10 クラウドファンディングやセキュリティトークンなどの「オルタナティブ・ファイナンス」がさらなる広がりを見せている。前回は、その4段階目のイノベーションとして不動産デジタル商品とも呼べる「デジタルアセット」が登場していることを紹介した。このデジタルアセットという言葉自体は従来から使われていたが、近年はブロックチェーン技術の発展に伴って異なる定義を有するようになりつつある。今回は現代のデジタルアセットとはそもそも何なのか、そして今後何が起きる可能性があるのか、野村総合研究所 未来創発センター デジタルアセット研究室長が解説する。
記事 株式・債券市場・資金調達 “爆上がり”エヌビディアの影で、いまお買い得「半導体銘柄」5社はどこ？ “爆上がり”エヌビディアの影で、いまお買い得「半導体銘柄」5社はどこ？ 2023/11/09 ChatGPTをはじめとする生成AIブームに後押しされ、半導体企業の株価が急騰している。その代表格がエヌビディアで、同社の株価は直近12カ月で252％上昇している。エヌビディアのように急騰している企業もある一方で、競争力を兼ね備えているもののいまだ株価が割安な半導体企業もある。現在、過少評価されている半導体企業5社を米モーニングスターのアナリストが解説する。
記事 金融政策・インフレ 新NISAでも対象に、これから「投信の購入対象」に追加される3つの資産とは？ 新NISAでも対象に、これから「投信の購入対象」に追加される3つの資産とは？ 2023/11/08 金融庁は、岸田政権が掲げる「資産運用立国」の実現に向け、投資信託で投資できる資産の種類を増やすための環境整備を検討しています。預貯金に滞留しがちな家計金融資産を投資に回すため、資産運用の選択肢を増やすという大義を打ち出しています。ただし議論の中身に目を向けると、特に政府が足元で注力している政策テーマと関連性の強い分野への資金供給を集中的に進める狙いも垣間見えます。今回は首相の諮問機関である金融審議会傘下の作業部会における議論を踏まえ、投信の購入対象に追加され、NISAなどで投資できるようになる可能性がある資産を3つ紹介します。
記事 AI・生成AI 金融データ活用組織になるには？ 協会謹製「チェックシート」の使い方 金融データ活用組織になるには？ 協会謹製「チェックシート」の使い方 2023/11/07 日本において、DXおよびデータ活用が国家戦略に位置付けられるなど、各社さまざまな取り組みが進んでいる状況かと思います。金融業界においてもデータ活用の機運が高まってきているものの、なかなか標準化に繋がる取り組みが成就しにくい状況でした。そんな状況を変えるべく金融データ活用推進協会（FDUA）では、金融機関におけるデータ活用の標準化に資するために「金融データ活用組織チェックシート」（以下、チェックシート）の初版を2023年6月末に制定・公開しました。本記事では、チェックシートの背景と目的およびFDUA標準化委員会としての展望などをお伝えできればと思います。
記事 AI・生成AI 生成AIが“わざと”間違えてる？ デタラメ回答が“ただの誤り”ではない大問題とは 生成AIが“わざと”間違えてる？ デタラメ回答が“ただの誤り”ではない大問題とは 2023/11/06 大阪府が提供している生成AIを活用したチャットサービス「大ちゃんと話す」が、大阪万博について誤った答えを出して、話題になっている。生成AIが間違った答えを出すのは普通のことだが、ここで2つの疑問が浮かび上がった。これに対するある程度の答えは分かったが、実に深刻なことだった。
記事 株式・債券市場・資金調達 減益決算後の「テスラ株」は買いか売りか、本当に「成長失速」？ 今後の業績見通しは 減益決算後の「テスラ株」は買いか売りか、本当に「成長失速」？ 今後の業績見通しは 2023/11/02 イーロン・マスク氏率いるテスラが、10月18日取引終了後に第3四半期決算を発表した。値下げと市場予想を上回る利益率の低下を受けて、テスラの収益と株価、今後の見通しについて、米モーニングスターの見解を紹介する。
記事 為替 中東情勢悪化が「超・円安」を引き起こす理由、日本が絶対避けたい“最悪の展開”とは 中東情勢悪化が「超・円安」を引き起こす理由、日本が絶対避けたい“最悪の展開”とは 2023/11/01 （株）ホンキーベトナム R＆D モトハシカツマサモトハシカツマサ 世相が激変しそうな２０２４年。緊張感をもって情報収集にあたなければ。
