記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 関西電力×UI銀行の「グリーン金融」とは？ BaaSが実現した“綺麗事で終わらない現実解” 関西電力×UI銀行の「グリーン金融」とは？ BaaSが実現した“綺麗事で終わらない現実解” 2026/02/11 2 「多排出産業」と煙たがられる業種は、市場からの脱炭素の要請にどう応えていけば良いのか──この悩ましい問題に、BaaSを活用して正面から向き合う事例が現れた。関西電力はこのほど、東京きらぼしフィナンシャルグループ傘下のUI銀行が提供するBaaSを通じ、普通預金にグリーン投融資の仕組みを取り入れた「CQ BANK」をリリース。集めた預金を脱炭素関連のプロジェクトに投資し、お金の流れを見える化して利用者にこまめに報告する透明性を前面に打ち出している。一方、UI銀行はホワイトラベル向け独自サーバーによって柔軟な設計・対応が可能である点をアピールし、連携先拡大への意欲をにじませている。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 三菱UFJ・SMBC・みんなの銀行事例で解説、金融機関の主戦場はどこへ移ったのか 三菱UFJ・SMBC・みんなの銀行事例で解説、金融機関の主戦場はどこへ移ったのか 2026/02/10 31 前回BaaS（Banking as a Service）を巡る日本の議論は、ここにきて「誰が構想を語るか」から「誰が事業として成立させつつあるか」へと移りつつある。実際のプレイヤーを見ると、銀行自らが基盤を外販する“銀行発BaaS”と、ITベンダーやフィンテック企業が主導する“非銀行系BaaS”とでは、進捗や実装の厚みに明確な差が生じている。三菱UFJ、SMBC、みんなの銀行といった銀行発BaaSの事例を起点に、なぜ銀行由来のBaaSが先行し、フィンテック発BaaSは事業化に苦戦しているのかを整理する。構想ではなく「実運用」「接続実績」「業務処理レイヤー」に注目し、日本のBaaSビジネスの現在地を浮き彫りにする。
記事 証券 もうヤバい…証券会社「事務部門の激務解消」に挑む“ホンキの業界改革”、効果ある？ もうヤバい…証券会社「事務部門の激務解消」に挑む“ホンキの業界改革”、効果ある？ 2026/02/06 5 証券業界において規制が複雑化、事務対応の高度化が進む中、証券ビジネスを支える裏方業務（ミドル・バックオフィス業務）の負担が増しています。特に人手不足に悩む中小証券会社にとって、貴重な従業員リソースを非競争領域に奪われることは深刻な悩みの種になっています。そうした状況を受け、2026年1月に日本証券業協会が主導する形でミドル・バックオフィス業務を事業者横断的に引き受ける「証券業務基盤管理株式会社」が始動します。一体どんな組織なのか、議論の背景や証券業界・システム業界のビジネスへの影響とともに解説します。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 【金融機関必見】Z世代～50代が選ぶ「金融商品」の実態調査、世代別の投資額の差も… 【金融機関必見】Z世代～50代が選ぶ「金融商品」の実態調査、世代別の投資額の差も… 2026/02/05 9 新NISAの普及で「投資を始める人」は増えた。だが、実際に何を買い、いくら投じ、どんなポートフォリオを組んでいるのかは、世代で大きく違う。みんなの銀行とiBankマーケティングが共同運営するマネーインサイトラボは、みんなの銀行の資産管理サービスに連携された実データを統計処理し、2025年度の投資行動を可視化した。本記事では、調査結果から見えてきた、世代別に異なる「投資傾向」を解説する。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 三菱UFJ・SMBCも激変「銀行対外系システム」、その超重要“設計思想”を徹底解説 三菱UFJ・SMBCも激変「銀行対外系システム」、その超重要“設計思想”を徹底解説 2026/01/27 80 銀行の「対外系システム」は、もはや全銀ネットやANSER、CAFISにつながっていれば十分な時代ではなくなりつつある。クラウドAPIとBaaSの普及、チェックアウトを起点とした決済体験の高度化により、対外系システムの評価軸は「どこにつながるか」から「どんな支払い体験を設計できるか」へとシフトしている。本記事では、日本金融通信社 特別顧問 小俣修一氏の解説をもと、北國銀行、みんなの銀行、GMOあおぞらネット銀行などの取り組みを手がかりに、対外系をどう再定義すべきかを解説する。
記事 地銀 地域金融力強化プランの読み方、なぜ鹿児島銀行は“机上の地域創生”を捨てたのか 地域金融力強化プランの読み方、なぜ鹿児島銀行は“机上の地域創生”を捨てたのか 2026/01/23 9 2025年12月19日に金融庁が公表した地域金融力強化プランは、2026年の金融行政の目玉となるものだ。避けようのない人口減で疲弊する地域部において、いかに地元の社会経済の基盤やインフラを維持し、その発展に貢献し続けることができるか、を金融機関に問いかけた本プランの概要は、すでに本連載でもその個別エッセンスを切り出し再三取りあげてきたものの、改めて俯瞰のうえ目指すべき金融機関の対応について解説する。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 銀行はどう変わる？ “7つの変化”と制度から読み解く次の1年 銀行はどう変わる？ “7つの変化”と制度から読み解く次の1年 2026/01/21 8 2026年は、金融において「技術」「制度」「リスク管理」が同時に動く年になる。「銀行業務特化型AIエージェント」「デジタル社債・BaaSの進展」「ステーブルコイン・デポジットトークン」「企業価値担保権の事例の発生」「耐量子計算機暗号対応含むセキュリティ対応の高度化」「デジタルによる金融サービスの横断化の加速」「リスク管理のモードチェンジ」──。個別に見れば断片的な動きに見えるが、これらは同じ構造変化の一部だ。本稿では、2025年の振り返りつつ、2026年に金融の現場で起きる変化を7つのキーワードで整理する。
記事 生命保険 日本生命・第一生命ら動向から読み解く、2026年保険テック「10大トレンド」徹底解説 日本生命・第一生命ら動向から読み解く、2026年保険テック「10大トレンド」徹底解説 2026/01/20 12 2026年、生命保険業界は「商品」ではなく「構造」が問われる年になる。組込型保険や非保険事業、業法改正、代理店再編、生成AI──2025年に表面化した一連の動きは、いずれも単独のトレンドではなく、業界の前提を静かに書き換えつつある。2026年は、これらの動きが実装フェーズに入る年となる可能性が高い。本稿では「10大トレンド」を挙げる形式で、「組込型保険」「非保険領域」「業法改正に伴う比較推奨販売」「保険代理店の再編」「企業内代理店の再編」「金融サービス仲介業」「クラウド」「生成AI」「AIエージェント」「職人的な人材の退職に伴う不足」について解説する。
記事 メガバンク・都銀 SBI新生「ハイパー預金」1兆円がヤバすぎる、金融業界者が知るべき預金ビジネスの変化 SBI新生「ハイパー預金」1兆円がヤバすぎる、金融業界者が知るべき預金ビジネスの変化 2026/01/19 10 SBI新生銀行とSBI証券の連携サービス「SBIハイパー預金」が2026年1月9日時点で残高1兆円を突破した。サービス開始は2025年9月23日で、約3カ月で大台に乗せた計算になる。預金金利の引き上げ局面だったとしても、資金が動く速度と規模は異例だ。金融機関の現場にとっては、金利水準だけでは説明できない「設計」の差が、預金獲得競争を左右し始めた。アップルやSoFi、Nubankらの事例と合わせて、これからの金融機関の「勝ち筋」を読み解いていこう。
記事 地銀 SBI「第4のメガバンク構想」から筑邦銀行が離脱…残った地銀9行の選択は正しいのか？ SBI「第4のメガバンク構想」から筑邦銀行が離脱…残った地銀9行の選択は正しいのか？ 2026/01/14 15 SBIホールディングスが主導する「第4のメガバンク構想」に、初めて明確な“離脱”が生じた。2025年12月、筑邦銀行がSBIとの資本業務提携を解消し、構想から外れる決断を下したのだ。なぜ筑邦銀行は、この枠組みを離れる道を選んだのか。今後、第4のメガバンク構想に残る地銀9行は、SBIとより深く組む道を選ぶのか、それとも独自路線を模索するのか。地銀の生き残り策を解説する。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 楽天・PayPayと戦えるのは？ メガバン・通信キャリア・チャレンジャーバンク新序列 楽天・PayPayと戦えるのは？ メガバン・通信キャリア・チャレンジャーバンク新序列 2026/01/07 39 決済の主導権はECとウォレットへ移り、ネット経済が“第2の経済システム”に育ちきった今、誰がそのバリューチェーンに食い込めるのかが勝敗を決めるポイントになる。メガバンクや通信キャリア系、チャレンジャーバンク、そしてBaaS（Banking as a Service）の展開をどのように理解すべきか。デジタルが主役の競争環境での勝者と脱落者の線引きについて解説する。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS モダナイゼーションは不要になる？ GMOあおぞらネット銀行CTOが語る、AI時代のDX モダナイゼーションは不要になる？ GMOあおぞらネット銀行CTOが語る、AI時代のDX 2025/12/24 11 GMOあおぞらネット銀行は利用者から届いた声を迅速にサービス改良につなげ、利便性向上の取り組みをハイペースで継続しているが、どのようなシステムアーキテクチャと組織体制を構築しているのか。後編では同行CTOである矢上聡洋氏に、LLM（大規模言語モデル）の普及が金融業界内外のビジネス環境にどのような影響を広げていくのかなど、同行が抱く将来のビジョンについても解説する。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 【スクープ】メルカリバンク誕生、銀行が「主役でなくなる」時代が到来へ 【スクープ】メルカリバンク誕生、銀行が「主役でなくなる」時代が到来へ 2025/12/18 49 フリマアプリ「メルカリ」の中に、銀行機能が組み込まれた「メルカリバンク」が誕生する。アプリ内で銀行残高の確認や、売上金の受け取り・支払いといった金融機能がシームレスに利用できるようになる見通しだ。ここでは、「メルカリバンク」誕生の背景と、今後の銀行のあり方について解説する。
記事 地銀 なぜ「企業価値担保権」が地域金融の勝敗を分ける？ 金融庁が推す「勝ちパターン」とは なぜ「企業価値担保権」が地域金融の勝敗を分ける？ 金融庁が推す「勝ちパターン」とは 2025/12/17 7 経営者保証や不動産担保に依存した融資モデルは、いま明確な転換点を迎えている。2026年5月に施行される「事業性融資の推進等に関する法律」により創設された企業価値担保権は、事業の将来性そのものを担保とする新たな融資手法だ。制度の難解さから金融機関での活用は道半ばにあるものの、先行して取り組む金融機関にとっては、取引先企業との関係性を深める“勝負どころ”になり得る。本稿では、企業価値担保権を巡る金融庁の狙いと現場の課題を整理しつつ、地域金融機関が描くべき次のメインバンク戦略を読み解く。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 「法人特化型」で大逆転、GMOあおぞらネット銀はなぜ“トップ”をつかめたか 「法人特化型」で大逆転、GMOあおぞらネット銀はなぜ“トップ”をつかめたか 2025/12/16 17 法人口座20万、預金残高1兆円という節目を2025年6月に迎えた、GMOあおぞらネット銀行。インターネット専業銀行として2018年に開業し、21年に「第二創業期」を宣言して法人向けサービスに特化する決断を下して以来、法人向けBaaS（Banking as a Service）やAPI戦略にも注力し、今も急拡大を続けている。メガバンクの牙城「法人ビジネス」という常識では勝てない市場で、後発のデジタルバンクが“規模ではなくスピード”で挑んだ。規制を盾にした銀行の慣習に囚われず、エンジニアが主役となる組織を築いたGMOあおぞらネット銀行は、どのように法人BaaSで急成長を遂げたのか。
記事 地銀 “地銀4割が預金減”の衝撃、北國銀・紀陽銀・西京銀に学ぶ「勝ちパターン」 “地銀4割が預金減”の衝撃、北國銀・紀陽銀・西京銀に学ぶ「勝ちパターン」 2025/12/12 78 地方銀行の4割で預金残高が減少した。人口減少や相続による資金流出といった“構造要因”が強調されがちだが、問題の本質はそこではない。ネット経済が生活の中心となる中で、銀行はその循環から外れつつある点にこそ危機があるのだ。給与や売上は銀行口座に入っても、支出はECとウォレットに直接流れる。“口座が入口でしかない”時代に、デジタライゼーション止まりの改革では顧客をつなぎ止められない。銀行は、クラウドネイティブ化、API連携、サービスレイヤーの再設計といった「真のデジタルバンク」への転換に踏み出さなければ、生き残ることが難しい時代に入っている。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS セブン銀・ローソン銀・イオン銀「今の実力」徹底比較、流通系ネット銀の強者は誰か？ セブン銀・ローソン銀・イオン銀「今の実力」徹底比較、流通系ネット銀の強者は誰か？ 2025/12/08 16 近年、金融サービスの利用者獲得競争が激化している。三菱UFJ・三井住友・みずほの3メガバンクに加え、ドコモ・au・ソフトバンク・楽天といった大手通信4社がサービス強化と利用者の囲い込みを加速させているためだ。そうした中で、存在感が薄れつつあるのが、流通系ネット銀行3社だ。岐路に立たされるセブン銀行・ローソン銀行・イオン銀行──この先、誰がいち早く“次の成長軌道”に乗れるのか。
記事 地銀 人口減でも地域経済を伸ばせる？八十二銀・長野銀「新しいアプローチ」がスゴイ理由 人口減でも地域経済を伸ばせる？八十二銀・長野銀「新しいアプローチ」がスゴイ理由 2025/11/28 13 地方都市の人口減が止まらず、地域金融機関の経営は岐路に立たされている。そんな中、金融庁が“地域金融力の発揮事例”として高く評価したのが、八十二銀行と長野銀行による「金融×非金融」への大胆な事業転換だ。地銀再編が続くなかで、この2行はなぜ地方創生2.0の象徴的モデルになり得たのか。その戦略と広域連携の裏側を追った。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 強者・楽天経済圏を猛追……JR東日本「Suica経済圏」の実力が想像以上だった理由 強者・楽天経済圏を猛追……JR東日本「Suica経済圏」の実力が想像以上だった理由 2025/11/21 21 楽天の「楽天ポイント」、ドコモの「dポイント」、KDDI系の「Ponta」、PayPayの「PayPayポイント」、三井住友の「Vポイント」──利用者の囲い込みが激化するポイント経済圏市場で、JR東日本は「JRE BANK」と「Suica」を軸に自社経済圏の拡大に踏み出した。今後、JR東日本グループは“金融事業”を武器に、どこまで利用者基盤を広げられるのか。JR東日本のSuica経済圏の実力を解説する。
記事 メガバンク・都銀 楽天・ドコモに迫れるか？三井住友カードが「Vポイント事業買収」で狙う“真の目的” 楽天・ドコモに迫れるか？三井住友カードが「Vポイント事業買収」で狙う“真の目的” 2025/11/06 7 2024年4月にVポイントとの統合を経たTポイントだが、そのVポイントを運営するCCCMKホールディングスが、2026年3月末を目途に、資本を再編されることとなり、三井住友カードの子会社になる。レンタル店発のTカードと、銀行・カード連合が育てたVポイントが共通ポイント戦国時代に金融勢が本格参戦する。楽天やドコモ、KDDIが築いた勢力図はどう塗り替えられるのか──。今回は、激化するポイント覇権争いの中心にいる三井住友カードが、「Vポイント事業の買収」で何を狙うのかを解説する。
記事 地銀 DX認定事業者にまで…福島銀行の「AI活用を爆速化」させた“SBI提携”の驚きの効果 DX認定事業者にまで…福島銀行の「AI活用を爆速化」させた“SBI提携”の驚きの効果 2025/11/05 8 SBIホールディングスと連携し、DXを加速させる福島銀行の核心となるのが、予測AIと生成AIの活用戦略だ。顧客ターゲティングの精度向上や、行員の事業者支援スキルを補うためのAIツール開発などの取り組みを推進している。また、SBIグループと連携したAI人材育成にも注力している。「デジタルとリアル」を両立させ、DX認定事業者にも選ばれた福島銀行の戦略と展望を、福島銀行DX市場営業部DX課の伊藤氏に聞いた。
記事 地銀 SBIとの提携で激変…？ 伸びる福島銀行の「DXなのに…対面重視の戦略」がすごい理由 SBIとの提携で激変…？ 伸びる福島銀行の「DXなのに…対面重視の戦略」がすごい理由 2025/11/04 7 福島銀行は、2019年11月にSBIホールディングスと資本業務提携を結び、DXを活用したサービスの導入や、次世代バンキングシステムの構築など、さまざまな取り組みを推進している金融機関である。『「デジタル」のチカラで「リアル」の力を最大化』という中期経営計画の基本方針を掲げ、その実現に向けた中期経営計画を2024年4月から実行中だ。本記事では、業務提携に至った背景や現時点での成果について、福島銀行総合企画部の小野寺氏に話を聞いた。
記事 メガバンク・都銀 生成AIに「600億円」巨額投資──MUFGの戦略やガバナンス体制、育成計画を一挙公開 生成AIに「600億円」巨額投資──MUFGの戦略やガバナンス体制、育成計画を一挙公開 2025/10/30 「AI活用」が企業の命運を分ける今、メガバンクも変革の渦中にある。三菱UFJ銀行では、生成AIの実装がいよいよ実働フェーズに突入し、業務効率化はもちろん、組織文化や人材戦略にもメスが入り始めている。その変革をリードするのが、デジタル戦略統括部・谷川 綾氏だ。「変わらない」と言われてきた銀行組織で、どうAIを根づかせ、未来の金融を描くのか──現場と経営をつなぐキーパーソンが語る、“銀行×生成AI”のリアルを追う。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS ドコモ・PayPay脅かす…「au経済圏」秘めたる実力、ローソン提携で覚醒する理由 ドコモ・PayPay脅かす…「au経済圏」秘めたる実力、ローソン提携で覚醒する理由 2025/10/14 25 スマホ決済やポイント競争が過熱する中、静かに勢力を拡大しているのがKDDIの「au経済圏」だ。通信を軸に、同社の銀行・保険・資産運用機能を束ねるauフィナンシャルグループは、預金残高4.8兆円、カード会員1,000万人超という規模に成長。そして今、その巨大ネットワークを覚醒させる“引き金”となりそうなのがローソンとの連携だ。それでは、ドコモやPayPayに追いつく鍵となるローソン提携の在り方とは…。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 「楽天に1歩出遅れた」──PayPay銀行田鎖社長が熱弁、逆転にかける“シナジー戦略” 「楽天に1歩出遅れた」──PayPay銀行田鎖社長が熱弁、逆転にかける“シナジー戦略” 2025/10/01 9 ネット銀行といえば楽天が圧倒的だったが、PayPay銀行が仕掛ける逆転劇がなかなか興味深い。田鎖社長も「1テンポ2テンポ遅れた」と認めているが、それでも諦めていない。PayPay銀行は、2025年4月にPayPayが子会社化しており、また、PayPay証券も2025年4月にPayPayが子会社化し、一通りの金融再編が完了している。PayPayグループの一体感が強まってきている中、金融の取り組みに関して、PayPay銀行の田鎖智人社長に話を聞いた。
記事 地銀 ふくおかFGが「DX銘柄に3度」選出の納得理由、地銀生き残りのカギ「内製化戦略」 ふくおかFGが「DX銘柄に3度」選出の納得理由、地銀生き残りのカギ「内製化戦略」 2025/09/29 人口減少や低金利環境が続く中、デジタル化の波に乗り遅れた地方の金融機関は淘汰の危機に直面している。こうした厳しい環境において、DXの推進は生き残りをかけた最重要課題となっているが、成功させている企業は多くない。こうした中、ふくおかフィナンシャルグループ（FFG）は「DX銘柄」を3回も獲得する快挙を成し遂げた。その成功を支えているのが、システム開発の「内製化」戦略だ。そこで今回、FFG DX推進本部 システムソリューション部 副部長の関谷 浩氏に、内製化戦略などでDX成功の秘訣について話を聞いた。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 元日銀・岩下氏語る、大手銀が「金融CX」軽視してきた「ある理由」…成功の大前提とは 元日銀・岩下氏語る、大手銀が「金融CX」軽視してきた「ある理由」…成功の大前提とは 2025/09/29 ビジネスにおけるCX向上が叫ばれる中、なぜ金融業界は他の業界と比べて苦戦しがちなのか。京都大学公共政策大学院教授で元日銀FinTechセンター長の岩下直行氏は、その根本原因は金融業界が置かれてきた「ある歴史的背景」にあると指摘する。日本の金融機関がデジタル化に出遅れた「悲しい理由」、そして金融CX成功の不可欠な「大前提」について岩下氏が徹底解説する。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 金融業界が進めるDXの現在地、4つの観点で評価する「進歩」と「停滞」のポイント 金融業界が進めるDXの現在地、4つの観点で評価する「進歩」と「停滞」のポイント 2025/09/18 金融業界では、デジタル化の波が顧客接点からバックオフィス、システム刷新、ガバナンス対応に至るまで広がっている。しかし、「紙とハンコが残る」「非対面なのにUXが悪い」「レガシーが重すぎて動けない」といった課題も根強く残っている。こうした金融業界の実態と解決の道筋、今後の展望について、FinTech Journalでは学術、テクノロジー、業界団体、実務の専門家と金融各社のエグゼクティブが一堂に集う「エグゼクティブラウンドテーブル」を開催。そこで展開された熱い議論の様子をレポートする。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 池田泉州HDがデジタルバンクで拓く「中小企業向け金融」、メガバン挑戦への一手とは？ 池田泉州HDがデジタルバンクで拓く「中小企業向け金融」、メガバン挑戦への一手とは？ 2025/09/16 7 2025年7月、池田泉州HDが立ち上げた新銀行「01Bank」（ゼロワンバンク）が注目を浴びている。従来の財務諸表や担保に頼らず、ECやクラウドの実績データを活用して“事業性評価融資”を実現。メガバンクが展開する「Trunk」が効率化と低コストを武器にするのに対し、01Bankは成長ポテンシャルに賭ける異色の挑戦だ。地銀発のデジタル専業銀行は、中小企業金融の勢力図を塗り替えるのか。
記事 デジタルバンク/ネオバンク/BaaS 百貨店「高島屋」の金融事業が無双中？ 銀行・証券より…富裕層に選ばれやすいワケ 百貨店「高島屋」の金融事業が無双中？ 銀行・証券より…富裕層に選ばれやすいワケ 2025/09/12 35 百貨店業界の老舗である高島屋が今、金融事業の分野で急成長を遂げている。店舗内のFP（ファイナンシャルプランナー）相談窓口の設置や、独自のネオバンク展開、さらに富裕層向け資産運用サービスの強化など、その取り組みは既存の銀行・証券会社をも凌駕する勢いだ。特に、長年にわたり、“百貨店”として築き上げてきた外商ネットワークと豊富な顧客基盤を武器に、富裕層獲得の領域では他の金融機関を上回るポテンシャルを秘めている。今や、単なる「百貨店の金融サービス」という枠を超え、無視できない存在となった高島屋の金融事業の全貌と成長のカギに迫る。
